Eine Immobilie finanzieren

Wo wir her­kom­men und wo es hin­geht
Letz­tes Jahr haben wir mit einer klei­nen Serie begon­nen über sinn­vol­le Anla­ge­mög­lich­kei­ten in der heu­ti­gen Zeit. Hast du die Arti­kel noch nicht gele­sen, lade ich dich herz­lich ein, sie noch zu sich­ten, bevor du eine Anla­ge­ent­schei­dung triffst.
Die­ses Jahr geht es mit der Immo­bi­lie wei­ter. Genau­er gesagt geht es um die Finan­zie­rung und um alles, was dafür wich­tig ist.

Vor­aus­set­zun­gen, um eine Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­rung zu erhal­ten
In der Regel kau­fen die wenigs­ten Men­schen ihre Immo­bi­lie aus dem Erspar­ten, da fast nie­mand das nöti­ge Eigen­ka­pi­tal hat, um sich eine Immo­bi­lie ohne Kre­dit leis­ten zu kön­nen. Glück­li­cher­wei­se sind unse­re Ban­ken in Deutsch­land ger­ne dazu bereit, dir für den Immo­bi­li­en­kauf einen Kre­dit zu geben — vor­aus­ge­setzt, du erfüllst bestimm­te Bedingungen:

• am bes­ten bist du ange­stellt, hast einen unbe­fris­te­ten Ver­trag, bist nicht mehr in der Pro­be­zeit oder du bist Beamter
• dein Ein­kom­men abzgl. finan­zi­el­ler Ver­pflich­tun­gen wie z.B. Raten für Pri­vat­kre­di­te oder Unter­halts­zah­lun­gen ist hoch genug, um die Kre­dit­ra­ten zu tra­gen. Die Bank erstellt eine Haus­halts­rech­nung und berech­net, ob dein Ein­kom­men aus ihrer Sicht hoch genug ist, die Kre­dit­ra­ten nach­hal­tig zu tra­gen, auch wenn die Zin­sen ein­mal stei­gen soll­ten. Dau­men­re­gel: Grund­sätz­lich sind ca. das 100–120 fache dei­nes Net­to­ein­kom­mens (abzgl. Ver­pflich­tun­gen) finanzierbar
• du bringst min­des­tens die Kauf­ne­ben­kos­ten aus Eigen­ka­pi­tal mit. Ban­ken sind heut­zu­ta­ge (noch) bereit, 100% vom Kauf­preis zu finan­zie­ren. Zusätz­lich zum Kauf­preis fal­len Grund­er­werb­steu­er (vari­iert je nach Bun­des­land zwi­schen 3,5% und 6,5%), Notar­ge­büh­ren (ca. 2%) und ggf. Mak­ler­ge­büh­ren (oft 3,57%) an. Die­se soge­nann­ten Kauf­ne­ben­kos­ten müs­sen aus Eigen­ka­pi­tal bezahlt werden
• du hast kei­ne nega­ti­ven Schufaeinträge
• du bist noch jung genug, um den Kre­dit zu dei­nen Leb­zei­ten in weni­ger als 40 Jah­ren zurückzuzahlen

Erfüllst du die­se Bedin­gun­gen, ist die Wahr­schein­lich­keit hoch, dass du von einer Bank einen Kre­dit für eine Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­rung bekommst. In man­chen Ein­zel­fäl­len kannst du auch einen Kre­dit bekom­men, wenn du die Bedin­gun­gen nicht alle erfüllst. Wie viel Immo­bi­lie du dir leis­ten kannst, dar­über spre­chen wir im nächs­ten Artikel.