Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Erfüllst du die grund­sätz­li­chen Bedin­gun­gen aus dem letz­ten Arti­kel? Dann kannst du mit fol­gen­den Para­me­tern rech­nen, wie teu­er die Immo­bi­lie sein darf bzw. wie viel Geld dir die Bank unge­fähr zu geben bereit ist.

1. Dei­ne Wunsch­ra­te
Nimm dei­ne Wunsch­ra­te, die du ger­ne an die Bank zah­len möch­test, und mul­ti­pli­zie­re sie mit 285 bis 340. Damit kommst du auf dei­ne maxi­ma­le Finan­zie­rungs­sum­me. War­um genau die­se Zah­len? Wenn du mit wenig Eigen­ka­pi­tal eine lan­ge Zins­bin­dung wählst, musst du höhe­re Zin­sen zah­len, als wenn du mit viel Eigen­ka­pi­tal­ein­satz eine kur­ze Zins­bin­dung wählst. Das heißt, im ers­ten Fall musst du die Wunsch­ra­te mit der nied­ri­ge­ren Zahl mul­ti­pli­zie­ren, im zwei­ten Fall mit der höhe­ren. Am Ende sind es nur Nähe­rungs­wer­te — wir kön­nen im Gespräch ger­ne genau ermit­teln, mit wel­cher Finan­zie­rungs­sum­me du rech­nen kannst

2. Dein ver­füg­ba­res Ein­kom­men
Nimm von den letz­ten 3 Gehalts­ab­rech­nun­gen die mit der nied­rigs­ten Gehalts­aus­zah­lung. Zieh von die­sem Gehalt fol­gen­des ab (sofern es auf dich zutrifft):

• Raten für bestehen­de Kre­di­te oder Leasing
• pri­va­te Kran­ken­ver­si­che­rungs­bei­trä­ge, wenn du nicht gesetz­lich ver­si­chert bist
• Unter­halts­ver­pflich­tun­gen

Das Ergeb­nis kannst du mit 100 bis 120 mul­ti­pli­zie­ren — dann erhältst unge­fähr die maxi­ma­le Kre­dit­sum­me, die dir die Bank geben wird

3. Dein Eigen­ka­pi­tal, wel­ches du für die Kauf­ne­ben­kos­ten ein­set­zen kannst
Schau nach, wie hoch der Grund­er­werb­steu­er­satz in dem Bun­des­land ist, in dem du die Immo­bi­lie kau­fen möch­test. Baden-Würt­tem­berg beträgt die Grund­er­werb­steu­er bei­spiels­wei­se 5%. Addie­re zur Grund­er­werb­steu­er 2% für die Notar­kos­ten. Zusätz­lich kön­nen Mak­ler­ge­büh­ren anfal­len, die­se ein­fach hin­zu­ad­die­ren. In BW liegt man dann in der Regel bei 10,57%. Nimm die Höhe dei­nes Eigen­ka­pi­tals und tei­le es durch den ermit­tel­ten Pro­zent­satz. Dann erhältst du die maxi­ma­le Kauf­preis­hö­he, für die du dir die Kauf­ne­ben­kos­ten leis­ten kannst.

Nimm aus allen 3 Ergeb­nis­se die nied­rigs­te Zahl — die­se gibt dann rela­tiv gut wie­der, wie hoch der Kre­dit ist, den dir eine Bank geben wür­de. Wenn du dar­über hin­aus eine belast­ba­re Grö­ße brauchst, kön­nen wir die­se im Gespräch ger­ne ermitteln.

Rechen­bei­spiel
Zum Abschluss noch ein Rechenbeispiel:

1. Wunsch­ra­te = 1.000 € –> Finan­zie­rungs­sum­me 285.000 € — 340.000 €
2. ver­füg­ba­res Ein­kom­men = 3.000 € –> Finan­zie­rungs­sum­me 300.000 € — 360.000 €
3. ver­füg­ba­res Eigen­ka­pi­tal = 25.000 €, Kauf­ne­ben­kos­ten = 10,57% –> Finan­zie­rungs­sum­me 236.518 €

Dar­aus die nied­rigs­te Zahl: 236.518 €
In die­sem Fall ist das Eigen­ka­pi­tal der beschrän­ken­de Fak­tor für den Kauf, da die Bank erwar­tet, dass die Kauf­ne­ben­kos­ten aus Eigen­ka­pi­tal bezahlt wer­den. Kannst du ander­wei­tig noch Eigen­ka­pi­tal auf­trei­ben, kannst du in die­sem Rechen­bei­spiel +/- 300.000 € finanzieren.

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